Ставки По Автокредитам В Году



ставки по автокредитам в году

Процентные ставки по АвтоКредитам

Не забудьте почитать заметку: Как правильно взять кредит, чтобы в итоге не прогореть. Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Какие процентные ставки по автокредитам у банков в году? Большинство из них в пределах 15-20% годовых, в редких случаях при наличии акции и специальных предложений, ставка может быть снижена до 8-10%.

Чаще всего автокредиты оформляются непосредственно в автосалонах, но зачастую бывает намного выгоднее сначала получить займ в отделении банка, а потом уже приходить за покупкой в салон.

Да, такой способ означает трату большего количества времени, но так вы можете быть уверены в том, что вам не навяжут ненужную страховку и не обсчитают в значении ставки или ежемесячного платежа.

Рейтинг автокредитов на иномарки и отечественные автомобили

В последние годы большая часть сделок, проводимых на авторынке, проводится с привлечением заемных средств банков, которые довольно охотно выдают кредиты на приобретение транспортных средств. Составленный нами рейтинг автокредитов поможет всем желающим сменить или купить новый автомобиль в поисках подходящего банковского учреждения.

Особенности автокредитования

Многие российские кредитные организации предлагают сейчас автокредиты. Рейтинг банков, составленный нами, учитывает все актуальные для года предложения, но для упрощения процесса поиска были установлены следующие критерии:

  • валюта автокредита – рубли
  • первоначальный взнос – 15%
  • кредит нужен на покупку нового авто зарубежного производства
  • специальные предложения на определенные марки машин в обзоре не учитывались.

В итоге в рейтинг автокредитов года вошли 5 лучших программ автокредитования российских банков, которые и представлены вашему вниманию.

Процентные ставки на автокредиты в банках РФ в году

год стал сложным годом для России, особенно его вторая половина, когда рубль начал стремительно падать. Это естественным образом отобразилось на покупательской способности населения.

Как свидетельствует статистика, начиная с - годов, продажи автомобилей начали сокращаться. По данным за год было продано на 5% меньше автомобилей, чем в предыдущие годы. За -й год точной статистики пока нет, но роста точно не наблюдается.

Кроме того, обнаружена интересная закономерность — россияне все больше стали пользоваться кредитными предложениями от банков для приобретения машин. Ожидается, что скоро около 60% всех транспортных средств на наших дорогах будут приобретаться в кредит. Для банков это очень приятная тенденция, ведь их доходы возрастут, и это несмотря на более высокие процентные ставки, чем в банках других стран.

Как мы уже писали ранее на страницах нашего автопортала Vodi.su, процентная ставка на кредиты зависит от нескольких составляющих:

  • ставки рефинансирования центрального банка — для России она составляет 8,25% (по ЕС и США она колеблется в среднем от 0,25 до 1,5%)
  • уровня инфляции — за - (до резкого обвала рубля и падения цен на нефть) она составляла 7-8 процентов.

Соответственно, в России банки вынуждены предлагать своим клиентам не самые комфортные условия автокредитования. Ну а оформлять кредит или нет, зависит от конкретного потребителя банковских услуг.

Процентные ставки по автокредитам в России в  году

Если мы проанализируем те программы автокредитования, которые сегодня предлагаются российскими банками, то условия практически везде будут такими:

  • обязательно нужно внести первоначальный взнос — 10-15% от стоимости авто
  • нужно предъявить справку о доходах — доход должен быть не ниже 15 тысяч для жителей Москвы
  • кредит оформляется на срок до 7-ми лет
  • практически во всех банках требуют страховку по КАСКО (если же не требуют, то процентная ставка будет выше)
  • переплата составляет от 12 процентов в год.

Касательно последнего пункта — ставка зависит от множества факторов и может достигать 20-30 процентов. Если же вы видите предложения, типа #171 авто под 5,9 или 7,9 процентов в год#187 , то скорее всего речь идет о так называемых кэптинговых банках. Отличие кэптингового банка от обычного состоит в том, что он работает только с одним автопроизводителем, например Toyota Bank.

Действительно, процент здесь низкий, но чтобы его получить, нужно выполнить следующие условия:

  • внести 50-70 процентов первоначального взноса
  • обязательно застраховать автомобиль по КАСКО
  • оформить кредит на 6-12 месяцев.

К тому же, такие условия действуют на определенные марки машин, причем не самые дешевые: BMW X3, Toyota Camry, кроссоверы и внедорожники Nissan. То есть все это не бюджетные автомобили отечественной или китайской сборки, которые пользуются наибольшим спросом и стоят в среднем от 300 до 750 тысяч рублей.

Если же вы захотите оформить кредит в кэптинговом банке по обычной программе — взнос 10-15%, срок кредитования 3-5 лет — то проценты здесь будут те же самые, что и во всех остальных банках.

Мы уже достаточно много писали о кредитных программах от различных банков на Vodi.su, узнать о процентах Сбербанка. Альфа или ВТБ24 вы можете, перейдя по ссылке.

Отмена государственной программы автокредитования

До конца года действовала государственная программа поддержки, по которой выделялись субсидии банкам из казны. В результате заемщик, при оформлении кредита на авто, в банке-участнике данной программы получал существенную скидку — государство компенсировало 5,5 процентов годовых, то есть вместо 13,5% нужно было платить всего 8%.

Однако, с года данная программа была отменена и это сразу же отразилось на статистике.

Главные причины отмены:

  • оптимизация бюджетных расходов (официальная версия)
  • отсутствие средств
  • невысокая эффективность данной гос. программы.

Благодаря программе госсубсидирования уровень продаж вырос на 10 процентов, но по сравнению с прошлыми годами он все равно оказался в минусе.

Для того, чтобы программа продолжила работать и в году, нужно было выделить как минимум 13 миллиардов, но нашлось всего 5,5 миллиарда рублей, поэтому программу и свернули.

Однако, не все так печально, и доказательством этому являются успешные итоги программы утилизации за год — только за три осенних месяца было продано более 130 тысяч авто.

Проблемы задолженности по автокредитам

Россияне практически поголовно связаны кредитными обязательствами, и хотя большая часть населения более или менее справляется с выплатами, катастрофическими темпами растет количество должников.

На - год около 14% всех автокредитов являются проблемными и дела о них передаются в коллекторские агентства.

Средняя сумма задолженности на сегодняшний момент составляет около 400 тысяч рублей. Наиболее проблемные регионы — Москва, СПб, Новосибирск, Краснодарский край.

Такая негативная статистика вызвана тем, что в в годах ставки по кредитам увеличились — раньше они составляли в среднем 10-12%, сейчас — 13-15% .

Исходя из всего сказанного, редакция Vodi.su рекомендует очень внимательно подходить к вопросу выбора автокредита.

Оцените материал:

(3 votes, average: 4,33 out of 5)

Снижение ставок по автокредитам в году

Опубликовано 28.05. по admin в Автокредиты // 1 Комментарий

Что ожидает в этом году людей, желающих приобрести новый автомобиль? Каковы будут ключевые ставки в различных банках на покупку авто? Когда наступит время для выгодной покупки нового автомобиля? Эти вопросы волнуют россиян каждый год. Ведь многие стремятся приобрести машину для более комфортного передвижения и уже давно автомобиль перестал быть средством роскоши и превратился в современную необходимость. Однако покупка эта достаточно серьезная и банковские кредиты играют немаловажную роль, а в частности процентные ставки и условия кредитования. В этом году автомобилисты должны быть довольны очередным снижением ставок и послаблением условий выдачи автокредита. Однако обо всем по-порядку.

Государственная программа по льготному автокредитованию была разработана в 2009 году и действует по сей день. Целью программы была поддержка российского автопрома. Однако в году было разрешено приобретать и некоторые зарубежные модели автомобилей по льготному автокредитованию. Так же стоит отметить, что в этом году снизилась и процентная ставка по кредитам на приобретение авто и существенно смягчились требования к заемщикам. Это, конечно же, повлекло очередное снижение ставок по автокредитам в году и в других банках, не принимающих участие в госпрограмме.

Политика Минпромторга

В апреле стартовал очередной виток программы государственного финансирования по автокредитованию. На 14 апреля в программе приняли участие более 70 банков. При этом есть еще одна замечательная новость. Банки больше не смогут повышать ставку выше 15%, именно таким уровнем ограничил их Минпромторг, однако и ниже этого уровня планка не опустится, даже если процентные ставки в Центробанке будут по прежнему снижаться. Прекрасная возможность купить автомобиль стоимостью не выше 1 000 000 рублей. Полный перечень банков, участвующих в государственной программе софинансирования по автокредитам можно найти на официальном сайте Минпромторга.

Динамика снижения ставок по автокредитованию

В прошлом году ставки по автокредитам были на уровне 37-45%. Этот небывалый подъем создал совершенно невыгодные условия для оформления кредита на покупку автомобиля и количество кредитов сократилось почти на 30%. Стоит напомнить что в начале года ключевая ставка составляла 25-35%, а для льготного кредитования – 20%, то результат в 15% очень даже неплохой. Так что для многих россиян снижение ставок по автокредитам в году открыло великолепные перспективы для покупки нового авто. Это повлекло очередную волну оформления автокредитов.

Не последнюю роль сыграл и тот фактор, что Центробанк снизил процентную ставку до 12%. Как известно именно ЦБ задает тонус любого кредитования в Российской Федерации. По прогнозам финансистов уровень инфляции снижается. Ожидается снижение инфляции с 11% до 8%. Соответственно и ЦБ отреагирует очередным снижением процентных ставок. Вслед за ним снизить свои ставки по автокредитам в году будут вынуждены и прочие банки. Так что 15% барьер скорей всего будет еще снижен. Многие россияне все же торопятся совершить покупку на выгодных условиях именно сейчас. Ведь в нашем государстве возможно все. Поэтому по утверждениям финансистов и статистическим данным сейчас самое благоприятное время для оформления автокредита и многие автомобилисты торопятся этм воспользоваться. Количество выданных автокредитов в целом по России резко возросло.

Средние процентные ставки по автокредитам в банках года

Автокредит - популярная финансовая услуга, которую активно рекламируют и банки, и автосалоны, стремящиеся привлечь больше клиентов. Интерес к автокредитованию растёт постоянно: сегодня каждая вторая машина покупается именно с использованием заёмных средств.

В году эта цифра составляла всего 46%, что говорит о существенном росте автокредитных сделок. Какие условия сегодня предлагают банки, и какова средняя ставка по автокредитованию ?

Ставки и тарифы банков по автокредитам

Автокредит представляет собой обеспеченный заём, так как купленная машина автоматически становится заложенным имуществом, и при невыплатах она будет изъята для перепродажи. Это делает такие кредиты более надёжными для банков, что позволяет снизить процентную ставку.

К примеру, если в Сбербанке минимальный процент по потребительским кредитам составляет 16-18% годовых, то по автокредитам он уменьшается до 14,5%. Ставка на автокредит в году в большинстве банков находится в пределах 13-20% в год, и по некоторым программам она выше за счёт дополнительных удобств заёмщика:

  • Активно предлагаются автокредиты по двум документам. Клиенту это очень удобно, так как не нужно собирать справки о платёжеспособности и несколько дней ждать проверки данных. Сейчас в большинстве банков предлагается экспресс-кредитование, при котором ответ вы получите уже через несколько минут.

Банк не может за это время проверить правдивость всех сведений, предоставленных клиентом, поэтому займ оказывается ненадёжным. Это приводит к тому, что банк просто компенсирует риск увеличенными ставками.

  • Набирает популярность и такая услуга, как автокредит без первого взноса. В этом случае займ выдаётся на полную стоимость машины, а иногда предлагается ещё и отсрочка платежа по основному долгу.

Заёмщика это избавляет от крупных расходов, однако в дальнейшем полную стоимость машины приходится оплачивать по увеличенным ставкам. К примеру, в Восточном Экспресс Банке ставка по такому автокредиту в этом году составила 29%.

  • Кредитование без КАСКО – пожалуй, самый рискованный для банка кредит, так как при уничтожении предмета залога возникают серьёзные проблемы с возвратом долга. В этом случае заёмщик будет вынужден самостоятельно расплачиваться и за машину, и за кредит, чтобы продолжить пользоваться авто.

Ставки по автокредитам в салонах

Многие заёмщики предпочитают обращаться за кредитом не в банк, а непосредственно в автосалон. В этом случае займ выдаётся всё равно через финансовую организацию, однако условия по нему могут быть значительно выгоднее.

Процентная ставка по автокредиту в году на некоторые машины составляла от 3 до 10%, а в некоторых салонах предлагалось беспроцентное кредитование. В этом случае салон полностью погашает банковскую переплату за счёт большой скидки, поэтому займ для клиента максимально выгоден.

Нулевая маркетинговая ставка чаще встречается при получении займа в кептивных банках: так называют финансовые организации, являющиеся частью компаний-производителей. Автомобиль «Фольксваген» можно приобрести в салоне с помощью кредита от «Фольксваген Банк Рус» - в этой организации изначально предлагаются сниженные ставки, так как компания не хочет упускать прибыль от кредита и отдавать её в сторонние банки.

Чтобы воспользоваться таким автокредитом, заёмщику не придётся отдельно ехать в банк. Достаточно прийти в салон с документами, выбрать автомобиль и совместно с представителем банка оформить заявку.

Через несколько минут, максимум через час на неё уже придёт ответ, после чего клиент подпишет договоры о купле-продаже машины и об оформлении кредита. В результате выгодный займ можно получить почти сразу, и новая машина перейдёт в вашу собственность буквально в тот же день.

Ставки по автокредитам в ведущих банках

Автосалоны работают по выгодным тарифам с новыми автомобилями, а на подержанные машины займы лучше получать сразу через банк. Кроме того, не всегда в городе есть официальный дилерский центр нужной марки, поэтому приходится обращаться к другим продавцам. Ставка на автокредит в году в крупнейших банках практически не изменилась по уже имеющимся программам, а выбор кредитных предложений расширился. Сегодня заёмщикам предлагаются следующие варианты:

  1. В Сбербанке России ставки автокредита составляют от 14,5% до 16%, причём есть выгодное предложение для зарплатных клиентов и покупателей определённых марок. Срок кредитования не должен превышать 5 лет, сумма выданного займа не должна быть более 5 млн. рублей. Требуется обязательное страхование КАСКО и подтверждение платёжеспособности при первоначальном взносе от 15%.
  2. В Газпромбанке сегодня предлагается классический автокредит со ставкой от 14,5% годовых на срок до 5 лет. Он дополняется целым рядом специальных предложений, ориентированных на отдельные марки автомобилей. Первоначальный взнос – от 15% стоимости, страхование КАСКО обязательно.
  3. В ВТБ24 минимальная возможная ставка составляет 14%, максимальная - 18% по классической программе с обязательным подтверждением дохода. Срок кредитования увеличен до 7 лет, максимальная сумма равна 5 млн. рублей, первый взнос – от 15% стоимости транспорта. Действует также программа «Автоэкспресс», при которой займ можно получить всего по двум документам с увеличением ставок.
Если вам нужен автокредит, ставки банков года позволят оформить вполне выгодный займ. Предложения становятся более доступными, поэтому стремительно увеличивается число таких сделок. Однако вместе с этим растёт и долг по автокредитованию, поэтому заёмщику нужно максимально внимательно относиться к решению своих финансовых вопросов.

Кредит чаще всего оказывается невыплаченным из-за потерянного источника дохода или из-за невыгодных условий. К примеру, заёмщик решил быстрее расплатиться и выбрал слишком маленький срок, что привело к увеличению размеров займа.

Внимательно рассчитывайте выгоду каждой программы перед отправлением заявки и ещё более внимательно отнеситесь к содержанию кредитного договора.

Источники: http://kredist.ru/procentnye-stavki-po-avtokreditam/, http://kredit-.ru/rejting-avtokreditov/, http://vodi.su/protsentnyie-stavki-avtoredit-/, http://investmentsblog.org/snizhenie-stavok-po-avtokreditam-v--godu/, http://eavtokredit.ru/page/srednie-procentnye-stavki-po-avtokreditam-v-bankah--goda








Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением