Закон Осаго С 1 Апреля



закон осаго с 1 апреля

в законе об ОСАГО href= /journal/item/obzor-izmeneniya-v-zakone-ob-osago#gid=44030916065512 Обзор изменения в законе об ОСАГО

В первых числах июля года Госдума приняла поправки в Закон об ОСАГО. Исследуемый нормативно-правовой акт был принят после трех лет обсуждений. В данном обзоре мы предлагаем посмотреть, какие же все таки изменения были внесены и в какой последовательности они будут вступать в силу.

Последовательность вступления в силу ключевых поправок в Закон об ОСАГО и другие нормативные акты.

Изменения в ОСАГО, вступающие в силу со 2 августа года:

  • «Безальтернативное» прямое возмещение убытков (ПВУ) — теперь при ДТП, которое попадает под требование ПВУ (только 2 участника, оба имеют полис ОСАГО, вред причинен только имуществу), за выплатой можно будет обращаться только в свою страховую компанию. Данная норма будет распространяться на все действующие договоры.
  • Повышение лимита выплат по Европротоколу с 25 000 до 50 000 руб. Только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после вступления в силу поправок в Закон.
  • Уточнены процедуры оформления Европротокола и порядок извещения страховщика — каждый участник ДТП обязан в течение 5 дней отправить свой экземпляр Извещения о ДТП своему страховщику.
  • В КоАП вводятся штрафы к сотрудникам страховых компаний (50 000 руб.) за необоснованный отказ в оформление договора ОСАГО или навязывание дополнительных страховых продуктов.
  • Вводятся требования к банкам, в которых РСА может размещать временно свободные средства фондов — банки не должны быть подконтрольны страховщикам.

Изменения в ОСАГО, вступающие в силу с 01 сентября года.

1. Принятые Государственной Думой в июле года поправки в Закон об ОСАГО достаточно четко определяют график изменения тарифов по ОСАГО на ближайшие годы:

  • 1 сентября года вступает в силу поправка, устанавливающая тарифный коридор для полисов ОСАГО — для базовых тарифов должно быть установлено минимальное и максимальное значение, в пределах которых страховщики вправе самостоятельно определять тарифы. Базовые тарифы и поправочные коэффициенты по ОСАГО теперь будет устанавливать Банк России.
  • 1 октября года повышаются страховые суммы по возмещению вреда имуществу в договорах ОСАГО, снижается максимальный процент износа заменяемых деталей — будут повышены базовые тарифы.
  • 1 апреля года повышаются страховые суммы по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП и базовые тарифы ОСАГО будут пересмотрены еще раз.
  • Следующее изменение тарифов произойдет не ранее 1 апреля года.
  • Все последующие изменения тарифов ОСАГО могут производиться не ранее чем через год после утверждения предыдущих.

2. Прекращается страхование по ОСАГО техники на неколесном движителе (гусеничном, санном и т. п.).

3.  Прекращается страхования по отдельным договорам ОСАГО прицепов — будет делаться специальная отметка в полисе тягача с определенной доплатой к тарифу.

4. Страховые компании обязуют продавать полисы ОСАГО в любом подразделении или филиале.

5.  Страховщик обязан платить по всем своим полисам, кроме тех, которые были ранее заявлены как похищенные.

6.  При досрочном прекращении договора ОСАГО удерживается 20% страховой премии, возвращается часть премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

7. Срок выплаты потерпевшему (или направления мотивированного отказа) сокращается до 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

8. Предусматривается возможность выплаты по ОСАГО путем направления на ремонт в случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания.

9. Единая методика независимой технической экспертизы утверждается Банком России.

10.  Закон «О защите прав потребителей» будет применяться в части, не урегулированной Законом об ОСАГО.

11.  Устанавливается пени за каждый день просрочки выплаты — 1% от суммы выплаты, а также штраф за каждый день просрочки срока направления отказа — 0,05% от страховой суммы.

Расширен перечень регрессных исков (ситуация, при которой Страховщик, после выплаты обращается за взысканием к Страхователю) при Европротоколе:

  • виновник ДТП не направил Извещение о ДТП в течение 5 дней
  • не представил свое ТС на осмотр страховщику или приступил к его ремонту до осмотра страховщиков в течение 15 дней после ДТП.

Изменения в ОСАГО, вступающие в силу с 01 октября года.

  • Лимит выплат по ущербу имуществу увеличивается с 120 000 до 400 000 руб.
  • Отменяется общий лимит выплат при нескольких потерпевших (160 000 руб.) и пропорциональные выплаты — теперь каждый потерпевший в ДТП может получить по 400 000 руб. вне зависимости от их количества.
  • Снижается максимально возможное значение износа при расчете возмещения по ОСАГО с 80% до 50%.
  • «Безлимитный» Европротокол (размер выплаты ограничен только страховой суммой — 400 000 руб.) в Москве, МО, СПб и ЛО при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС или других навигационных систем. Только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после 1 октября года. Для случаев не подтвержденных техническими средствами фиксации лимит выплат — 50 000 руб.

Изменения в ОСАГО, вступающие в силу с 01 января года.

— Будет создана единая автоматизированная информационная система, содержащая страховую историю всех клиентов страховых компаний по КАСКО и ОСАГО.

Изменения в ОСАГО, вступающие в силу с 01 апреля года.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью:

  • Повышение лимита выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
  • Расширяется перечень выгодоприобретателей в случае смерти потерпевшего (по сравнению с Гражданским кодексом РФ).

Ссылки:

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 21.07.) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

1 апреля вступают в силу очередные поправки в закон об Осаго.

Теперь пострадавшим в ДТП будут выплачивать до 500 тысяч рублей вместо прежних 160 тысяч. А расчет будет производиться по специальным формулам за ту или иную травму и до выставления счета на лечение. Эта поправка касается только тех, кто заключил договор Осаго после 1 апреля.

Однако в связи с этими нововведениями страховщики повышают базовый тариф на оплату их услуг на 40-60 процентов. Это повышение вступит в силу с 12 апреля.

Даже при скромном знании математики можно сделать вывод, что стоимость Осаго вырастет более чем на 100 процентов. Ведь тариф, как правило, умножается на огромное количество коэффициентов. Например, по территориальности для Москвы он составляет 2. То есть 40-60 процентов уже можно умножать на два.

Для молодых водителей, стаж которых ниже трех лет, для водителей, возраст которых ниже 22 лет, установлены свои коэффициенты, которые поднимают стоимость страховки

более чем в полтора раза. А есть еще коэффициенты по мощности двигателя, по количеству аварийных случаев. В общем, мало не покажется никому.

Насколько обосновано такое повышение стоимости полиса? Об этом рассказали эксперты различных организаций на круглом столе , который прошел в стенах редакции Российской газеты .

Сергей Канаев, руководитель Федерации автовладельцев России:

- Все знают, что по распоряжению правительства 77 процентов должно уходить на выплаты по урегулированию убытков и 23 процента - страховщикам на мелкие нужды: охрана, скрепки, канцпринадлежности, аренды офисов, зарплаты.

Но за 11 лет страховщики ни разу не выполнили свои обязательства, ни разу не выплатили эти 77 процентов.

Давайте посмотрим расходы и доходы. По данным РСА, на год от продажи полисов они получили 150 миллиардов 292 миллиона рублей. Вычитаем 23 процента - 34 миллиарда 567 миллионов рублей, остается 115 миллиардов рублей. Это наши расчеты. Отчеты РСА - открытые данные - общая сумма страховых выплат составляет 88 миллиардов 816 миллионов рублей. Это не все расходы. Мы знаем, что есть еще выплаты по здоровью, и мы ее, как и РСА, выносим в отдельную графу. Но это составляет менее одного процента, в данном случае в прошлом году за денежной выплатой обратились 2200 человек. Было выдано 81 миллион 300 тысяч рублей.

На конец года у них остались долги по страховым выплатам за год. Таковых 20 тысяч. Если учитывать среднюю выплату по прошлому году, равную 35 тысячам, на погашение нерегулируемых случаев понадобится 716, 5 миллиона рублей.

Итак, что мы получаем? 150 миллиардов рублей минус 23 процента - 34 миллиарда 567 миллионов. Выплаты по железу - 88 миллиардов 816 миллионов рублей. 813 миллионов - выплаты по здоровью. 0, 7 миллиарда - резерв на неурегулированные выплаты. Остаток - 25 миллиардов 379 миллионов рублей.

Михаил Порватов, начальник управления методологии Российского союза автостраховщиков:

- Я не актуарий, хотя больше 15 лет в страховании. Но мое страховое образование, моя страховая практика позволяют мне сделать однозначный вывод о том, что та методология, которую сейчас озвучил Сергей Канаев, в принципе неправильна. Расчет страховых тарифов - это высшая математика, а не арифметика, которую мы только что услышали. Из 90 миллиардов выплат в год его специалисты запланировали только два с половиной миллиарда резервов на следующий год! Выплаты по договору, заключенному в году, могут быть не только в -м, но еще и в -м, и в году. Это очень сложный расчет. Я знаю, что такое тарифные исследования. Это документ больше ста страниц. С огромными формулами, которые я понять не в состоянии. Простейшая арифметика здесь неприемлема.

12 апреля вступит в силу постановление Центробанка об увеличении тарифа на Осаго. Он не менялся 12 лет. Сейчас примерно в 40 субъектах РФ есть реальные проблемы с покупкой полиса Осаго. Либо страховщики уходят из этих регионов, просто закрывают филиалы. Либо страховщики продают Осаго, навязывая дополнительные услуги. Причина на самом деле одна - недооценка тарифа. Произошло перераспределение портфеля ответственных страховщиков в сторону не столь ответственных.

Поэтому мы ожидаем банкротств и существенного увеличения нагрузки на компенсационный фонд РСА, из которого осуществляются выплаты за компании, в которых была отозвана лицензия, которые стали банкротами. Вплоть до того, что мы просчитываем сценарий, когда этих трех процентов отчислений в компенсационный фонд РСА не хватит. И страховщикам придется доскидываться в компенсационный фонд. Такого развития событий мы не исключаем.

- Почему? Ведь тарифы были увеличены после увеличения лимита выплат по железу ?

Михаил Порватов: С 1 октября увеличились лимиты по убыткам, связанным с причинением вреда имуществу потерпевших. В этой связи был увеличен страховой тариф. Но уже на тот момент было очевидно, что страховой тариф недооценен. На 1 октября года, когда были увеличены лимиты по имуществу, базовый тариф уже был недооценен примерно на 25-30 процентов. И это было до того, как резко упал рубль. Поэтому инфляция в любом случае была недооценена. Лимит по жизни и здоровью с 1 апреля увеличивается до 500 тысяч. А самое главное, меняется конструкция осуществления страховых выплат.

Те выплаты, которые осуществляли страховщики до сего момента по жизни и здоровью, это просто копейки. Меньше одного процента. Связано это было с тем, что в случае смерти фиксированная сумма 135 тысяч рублей выплачивалась, только если погиб кормилец.

Что произойдет с 1 апреля? В случае смерти практически в каждом случае выплаты будут осуществляться, потому что расширен круг приобретателей. Теперь выплаты фиксированные, в размере 475 тысяч будут получать ближайшие родственники погибшего. Что касается причинения вреда здоровью, то выплаты будут осуществляться фиксированные, по таблице выплат, которую уже утвердило правительство РФ. Сейчас страховщики в очень интересном положении. Недопустима ситуация, когда после такого увеличения тарифов страховые выплаты будут урезаться. А с другой стороны, у страхователей не должно быть проблем с покупкой полиса Осаго. Решить эти проблемы кардинально можно одним способом: установив страховой тариф, адекватный сложившейся убыточности.

Николай Тюрников, руководитель Ассоциации защиты страхователей:

- В том, что касается выплат по жизни и здоровью, действительно система меняется в лучшую сторону, безусловно. Она становится сколько-нибудь приемлемой для автовладельцев. Потому что до этого все 11 лет выплату по жизни и здоровью получить было невозможно практически. Потому что человек должен был собирать справки и потом еще доказывать, что это не входит в программу ОМС. Поэтому и был только один процент от выплат по жизни и здоровью. Из этого одного процента практически все приходилось на самом деле на выплаты по смерти. Сейчас система действительно заработает. И я прогнозирую, что выплаты будут на уровне: в первый год десять-пятнадцать миллиардов.

У нас все одинаково из года в год: травмы в ДТП получают около 300 тысяч человек. Половина из них виновата, половина нет. Значит, 150 тысяч получат от страховой компании деньги. У нас каждый год гибнет 27 тысяч человек. Половина из них получит выплаты. Все это перемножается и получается 15 миллиардов. Я хотел сказать о другом. Что происходит с этими резервами? Это не те деньги, которые зависли в воздухе. Они либо высвобождаются, становятся прибылью страховой компании, либо они выплачиваются потерпевшему. В законе прописано, что 77 процентов должно идти на выплату страхователям.

Михаил Порватов: Простой пример. Каждая компания должна выплачивать 77 процентов? Предположим, у компании заключен один договор Осаго. Ну, не наступило по нему убытков. И как она может исполнить эту норму? А вопрос здесь очень простой. Дело в том, что здесь идет подмена понятий. В законе действительно сказано про 77 процентов, только там сказано про то, что 77 процентов - это доля премий, предназначенная для осуществления страховых выплат. Ключевое слово здесь - предназначенная. То есть это в том числе резервы.

Андрей Кинякин, управляющий партнер компании, осуществляющей актуарные расчеты:

- Я прямо сейчас взял данные, которые нашел на сайте Центрального банка. Согласно им в году совокупный объем страховых премий составил 150, 3 миллиарда рублей. При этом выплаты составили 97, 1 миллиарда рублей. Не совсем корректно соотносить премии и выплаты, но даже при таком подходе это соотношение составляет 66, 2 процента. Это без учета того, что еще был возврат страховых премий, а это примерно 2, 5 миллиарда рублей. Итого получается порядка 68 процентов. Это уже близко к показателю 77 процентов. При этом здесь еще не были учтены цифры, связанные с повышением тарифа и увеличением лимита выплат, потому что расчет делался на конец года. Я, будучи экономистом, прогнозирую, что скорее всего этот показатель и дальше будет увеличиваться и с учетом индексации тарифа, и с учетом вступления в действие лимитов по здоровью. Потому что это будет способствовать увеличению выплат.

Николай Тюрников: Мы проводили опрос, и большинство опрошенных утверждают, что при очередном повышении тарифов они просто не будут покупать Осаго. То есть уйдут в серую зону . У нас регулярно проходят в прессе сообщения, что украдено столько-то тысяч бланков полисов. Понятно, что эти полисы всплывают на черном рынке . Их продают за тысячу - две тысячи рублей. Это гораздо меньше стоимости реального полиса. А риск, что остановит сотрудник Гибдд на дороге и проверит полис, минимален. Тем более что это нарушение карается только штрафом 800 рублей.

Михаил Порватов: Контроль за бланками установлен серьезный. Именно поэтому мы сейчас готовы вводить электронные полисы. Нынешнее повышение тарифов - это баланс между тем, насколько их действительно необходимо поднять, и насколько это повышение выдержат автовладельцы. Но только подняв тарифы, можно избежать кризиса Осаго и добиться выполнения страховщиками своих обязанностей.

Источники: http://askjournal.ru/journal/item/obzor-izmeneniya-v-zakone-ob-osago, http://strahovanieosago.com/zakon-o-strahovanii-osago/1-aprelya-vstupayut-v-silu-ocherednye-popravki-v-zakon-ob-osago








Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением