Программа Государственной Поддержки Льготного Автокредитования



программа государственной поддержки льготного автокредитования

Госпрограмма льготного автокредитования в году

В связи с критической ситуацией, возникшей в секторе автомобильной промышленности, Правительство России ввело в действие новую программу, направленную на поддержку автокредитования. Данная программа начала действовать с 1 апреля года.

Предполагается, что при содействии госбюджета значительно повысится спрос на автомобили, произведенные на территории Российской Федерации.

Что это означает

Основная цель программы – стимулирование роста выпуска автомобилей российскими компаниями. Для этого государством выделено 1,5 млрд. рублей. Эта сумма позволит реализовать около 200 тысяч новых автомобилей.

В программе могут принимать участие любые банки России. Кредитные организации, выдавая автокредиты физическим лицам по сниженным ставкам, компенсируют свои затраты за счет государства.

Господдержка предлагает снизить ставку кредита на 2/3 действующей ставки рефинансирования, то есть приблизительно на 9,33% (ставка рефинансирования – 14%).

Например, ставка банка по обычному автокредиту составляет 18%, скидка по программе 9,33%. Льготный кредит на покупку автомобиля можно получить по ставке 18-9,33=8,67% в год.

Однако получить льготный кредит можно только на автомобили определенной стоимости. Эта мера так же направлена на поддержку отечественного автопрома, ценовой параметр которой варьируется в заявленных пределах.

Следующая задача, которая решается при помощи этой программы – это стимулирование автокредитования, а, следовательно, развития банков, зарегистрированных на территории России.

Обратная сторона программы – возникновение пробок на дорогах государства из-за увеличения числа машин. Эта проблема уже решается на другом уровне.

Подобная программа уже работала в 2009 году и положительно отразилась на автомобильной промышленности России. Однако условия той государственной поддержки были более жесткими, чем принятые в настоящее время.

Условия и сроки

Условия получения льготного автокредита в году заключаются в следующих аспектах:

  • приобрести технику по госпрограмме могут исключительно физические лица
  • кредит выдается только в российских рублях
  • автомобиль должен быть произведен на территории РФ
  • масса автотехники не должна превышать 3,5 тонн, то есть легковые машины
  • техника должна быть выпущена в году
  • стоимость автомобиля не может превышать 1млн. рублей
  • первоначальный взнос покупателя должен превышать порог в 20% от стоимости авто и дополнительных опций
  • максимальный срок кредитования – 3 года.

В настоящее время предполагается, что действие программы закончится 31 декабря года. Но после подсчета экономической выгоды, она может быть продолжена. Министерство промышленности настаивает на работе госпрограммы в течение минимум 4 лет, то есть до конца 2018 года.

О том, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, читайте здесь .

Требования к заемщикам

Поскольку одними из основных участников программы льготного автокредитования являются банки, то и требования к предполагаемым заемщикам регламентируются этими структурами.

Основные требования кредитных организаций сводятся к следующим аспектам:

  • возраст заемщика. Минимальный возраст участника госпрограммы льготного автокредитования в году в Сбербанке составляет 21 год, а максимальный – 75 лет (на момент полного погашения долга). В иных кредитных учреждениях этот показатель варьируется от 18 лет (чаще применяется при дополнительном поручительстве) до 65 лет
  • обязательное наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов нахождения отделений выбранного кредитного учреждения
  • наличие постоянного и официального источника дохода. Этот фактор подтверждается справками с места работы
  • официальное трудоустройство в одной из организаций, причем человек должен работать на последнем месте не менее 3 месяцев. Этот аспект подтверждается копией трудовой книжки, заверенной полномочным представителем работодателя
  • наличие положительной кредитной истории заемщика. Этот фактор имеет место быть, но для некоторых банков не является решающим.

Снизить риски кредитного учреждения при выдаче займа человеку с испорченной кредитной историей можно одним из двух способов: дополнительно привлечь поручителя или предложить банку в залог какое-либо имущество кредитуемого лица.

В зависимости от банка требования к заемщикам могут несколько изменяться. Некоторым организациям не достаточно одного документа, подтверждающего личность заемщика (паспорта). Дополнительно могут потребовать водительское удостоверение, заграничный паспорт и так далее.

Если заемщиком является пенсионер, то он в обязательном порядке обязан предоставить пенсионное удостоверение и справку, подтверждающую размер его пенсии.

Какие банки участвуют в программе

Госпрограмма по льготному кредитованию не определяет список банков, которые могут стать ее участниками. Это направлено на доступность получения льготного кредита в любых регионах Российской Федерации.

Список наиболее распространенных банков, предлагающих данную услугу, представлен в таблице:

Будет ли продлена программа льготного автокредитования на год?

Оглавление: [скрыть ]

Государственная программа льготного автокредитования #8211 программа, направленная на поддержку российского автопрома. Она была разработана в кризисном 2009 году в целях стимулирования сбыта автомобилей и поддержания автопроизводителей.

Описание программы льготного автокредитования

Сущность программы заключалась в субсидировании части процентных ставок по автокредитам для населения. Льготный государственный кредит получался выгоднее для заемщика на 5,3%.

Государством субсидировалось 2/3 процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая составляла на период действия программы 8,25%. С учетом того, что средние процентные ставки по кредитам варьировались в пределах 14-18%, покупку автомобиля в кредит на льготных условиях можно было оформить со ставкой 8-13%. Такие выгодные условия предоставлялись исключительно физическим лицам.

Срок действия программы государственной поддержки льготного автокредитования первоначально был установлен в пределах с 2009 по года. За это время она приобрела большую популярность среди россиян. За два года было выдано более 300 тыс. льготных кредитов.

При этом программа версии 2009 года имела целый ряд ограничений: максимальная сумма кредита составляла до 350 тыс. р. а приобрести можно было только автомобили, произведенные АВТОВАЗом. В дальнейшем эти недостатки были устранены.

В году было принято решение о продлении программы на - годы. В перечне автомобилей, попадающих под льготный автокредит, было представлено 50 моделей. В список были включены автомобили таких марок, как Лада, Фиат, Шевроле, Рено, Шкода, Хендай, УАЗ, Киа, Тагаз и прочие, но исключительно российской сборки.

Максимальная стоимость машины должна была находиться в пределах 750 тыс.р. а масса #8211 не превышать 3,5 т. Автокредиты выдавались исключительно в рублях, на максимальный срок 36 месяцев и при условии первоначального взноса 15%.

Приобрести машину с использованием программы кредитования можно было непосредственно в салоне при участии ограниченного числа банков. В число ответственных за льготное кредитование входили такие известные финансовые организации, как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, УралСиб, Россельхозбанк и другие.

Стоит отметить, что не только потребители оказались в плюсе от льготных кредитов. Государство также выиграло от реализации программы. Так, в году на субсидирование ставок было потрачено 8,6 млрд р. а обратно в виде налогов получено #8211 28 млрд р. Предполагалось, что программа будет действовать до апреля года, но правительство сочло это нецелесообразным. В конце года было принято решение о досрочном сворачивании льготного автокредитования.

Продлят ли программу на год?

На необходимость продления действия программы регулярно указывают автодилеры и производители. Обсуждается данная идея и в правительственных кругах.

Противниками продления программы выдвигаются следующие аргументы в пользу ее неэффективности:

  1. В прежних условиях, когда государство субсидировало ставки по автокредитам, банки повышали их. Таким образом, банки больше выигрывали от программы, чем государство.
  2. Высокая ставка рефинансирования ЦБ РФ, которая была установлена для поддержания курса рубля. Тогда отмечалось, что к обсуждению вопроса субсидирования процентной ставки правительство вернется только после снижения ставки регулятором (в конце января она была снижена на 2 п.п. до 15%).
  3. Высокая закредитованность населения (до 80% россиян имеют невыплаченные кредиты), что ставит под сомнение их способность выполнять новые кредитные обязательства. Усугубляется данная ситуация падением доходов населения в сложных экономических условиях, ростом безработицы.

Сторонники продления отмечают, что программа государственной поддержки российского авторынка путем льготного автокредитования способна позитивно повлиять на продажи и выровнять кризисную ситуацию.

Если в январе года было принято решение о том, что продление программы не имеет смысла, то уже к концу февраля стало понятно, что без господдержки автопрому не в силах пережить тяжелейший кризис последних лет. По прогнозам специалистов, только за февраль падение продаж автомобилей может составить до 35-45%. А согласно расчетам Ассоциации европейского бизнеса, российский авторынок в году #8220 просядет#8221 на 24%.

Основные причины такого критического положения: рост цен на автомобили как следствие девальвации рубля и снижение доступности кредитов. Сейчас средние ставки по автокредитам составляют 24% (от 19 до 30%). На таких условиях оформить займы стремится ограниченный круг заемщиков. Это подтверждает статистика: если в году с использованием заемных средств продавалось до 47% автомобилей, то в январе #8211 всего около 8%.

Без снижения процентных ставок рассчитывать на восстановление продаж автомобилей не приходится.

Ведь именно автокредиты являлись ключевым драйвером спроса на авто в последние годы. Ранее до 30-40% займов на покупку машин выдавались по программе льготного кредитования.

В году банки выдали на 22% меньше автокредитов, чем годом ранее. При этом сократились и совокупные продажи на рынке.

Направления государственной поддержки автокредитования в году

Минпромторг обсуждает внедрение двух направлений поддержки: это ставшее привычным субсидирование ставок по автокредитам и льготный автолизинг со сниженными ставками. По оценкам экспертов, две указанные программы позволят дополнительно продать до 250 тыс. автомобилей. Это весьма внушительная цифра с учетом нынешних низких продаж на российском рынке.

По данным РБК, всего в рамках программы субсидирования процентных ставок может быть выдано более 200 тыс. автокредитов на срок до 3 лет. Предполагается, что максимальная стоимость авто, на которую можно будет направить заемные средства, составит 1-1,2 млн р. Ставка по автокредитам в результате субсидирования должна будет составить 15%.

Льготные условия автолизинга должны появиться на российском рынке благодаря докапитализации Государственной транспортной лизинговой компании. По итогам #8211 начала года, рынок лизинга также пережил падение из-за роста процентных ставок, ужесточения требований к лизингополучателям, а также падения платежеспособного спроса. Предполагается, что в рамках господдержки государство предоставит субсидии по ставкам на 10 тыс. договоров операционного лизинга.

Проблема состоит в том, что лизинг остается непонятным для населения и дополнительно требует популяризации и разъяснения его условий. Тогда как льготная государственная программа автокредитования уже сумела доказать свою эффективность, а ее механизм привычен для россиян.

Наряду с программой господдержки льготного автокредитования будет продолжать действовать инструмент утилизации. На программу утилизации автомобилей правительство выделило 10 млрд р. на год. Она позволит усилить позитивный эффект от ее реализации.

Ранее большая часть автовладельцев, сдавая старое авто по утилизации, приобретала новое #8211 в кредит. Сейчас без доступных автокредитов она не имеет какого-либо значимого положительного эффекта для рынка.

Таким образом, у автолюбителей появилась надежда на то, что льготные автокредиты вновь появятся на российском рынке. Предполагается, что меры государственной поддержки могут быть возобновлены в апреле года и будут действовать полгода: в течение второго и третьего квартала.

Но пока основным барьером для возобновления программы остается вопрос: где взять деньги на ее реализацию в условиях падения бюджетных доходов. По различным оценкам, она потребует как минимум 10 млрд р. на полгода, и еще до 4-5 млрд р. потребуется для поддержки лизинга.

Поделитесь полезной статьей:

Льготный государственный кредит на автомобили: условия, процентные ставки, список марок машин

Для тех, кто хочет стать счастливым обладателем машины и при этом сэкономить средства, существует специальная государственная программа льготного автокредитования года. Такой кредит намного выгоднее обычного и позволяет существенно снизить затраты заёмщика. Российское правительство приняло решение продлить программу до конца года.

Условия льготного кредитования

Основные условия банков-участников программы

Основные условия по программе государственной поддержки льготного автокредитования определяются правительством. Все банки-участники предоставляют средства в соответствии со следующими требованиями:

  • получить кредит может только резидент Российской Федерации
  • максимальная сумма займа может составлять 637 500 рублей (заёмщик обязан сделать первоначальный взнос)
  • сумма первого взноса может составлять более 15 процентов (по желанию клиента)
  • заёмщику на момент оформления автокредита должен исполниться 21 год.

Дополнительные условия банков

Если основные условия банков-участников программы одинаковы, то дополнительные требования различаются. Каждое финансовое учреждение самостоятельно определяет следующие критерии предоставления автокредита :

  • процентная ставка, от которой ведётся отсчёт ставки по льготному автокредиту
  • минимальный срок оформления займа (к примеру, в Сбербанке России он составляет 3 месяца)
  • минимальная сумма автокредита
  • стаж работы заёмщика на текущем месте трудоустройства
  • дополнительное обеспечение кредитуемого лица
  • наличие постоянной прописки в городе, где располагается отделение банка-участника программы.

Например, в Сбербанке льготный автокредит может получить гражданин, стаж работы которого на последнем месте трудоустройства составляет полгода. В «ЮниКредит» от заёмщика требуется стаж от 3 месяцев, а в «Райффайзенбанке» — от 4. Для индивидуальных предпринимателей и акционеров этот срок должен составлять минимум 1 год. В разных банках требуют неодинаковые документы для подтверждения стажа. В большинстве случаев необходимо предоставить справку о доходах, но иногда нужна копия трудовой книжки. В некоторых кредитных организациях вообще не требуют никаких документов о платёжеспособности.

Как рассчитывается процентная ставка

Часть процентов по автокредиту возмещается за счёт государственных средств. Субсидии покрывают сумму, рассчитанную исходя из ⅔ ставки рефинансирования ЦБ. Государство возмещает только срочные проценты по кредиту. Процентная ставка рассчитывается по формуле: С = Д − ⅔ × Р, где Д — это действующая базовая ставка по кредиту (% годовых), а Р — ставка рефинансирования, действующая на момент оформления кредита (на сегодняшний день она составляет 8,25%, то есть скидка составляет 7,75%).

В итоге в каждом банке предлагается своя процентная ставка. В Сбербанке она составляет 8–10%, в ЮниКредит — 6–8,5%, в Райффайзенбанке — 6,5–12,5%. Отличия обусловлены разными базовыми ставками по программам автокредитования.

Какие автомобили можно купить в рамках льготного кредитования

Основная цель льготной программы — поддержка российской автомобильной промышленности и стимуляция спроса на машины отечественного производства. Поэтому государство предоставляет субсидии только на автомобили, выпущенные российскими заводами. В основном это новые модели LADA — Kalina, Granta, Priora, Samara и т. д. Также кредит предоставляется на машины зарубежного производства, которые собираются на отечественных заводах. Среди них — Chevrolet, Ford, Hyundai, KIA, Mazda, Mitsubishi, Opel, Toyota, Skoda, Citroen. Однако в каждом банке свой перечень автомобилей, на которые предоставляется кредит. Как правило, они доступны на официальном сайте организации.

В каком банке можно получить льготный кредит на машину

Правительство одобрило 136 российских банков, которые стали участниками программы субсидирования. Среди них:

  • Сбербанк России
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Райффайзенбанк
  • Росбанк
  • ЮниКредит
  • Россельхозбанк.

Документы для оформления кредита

В каждом банке-участнике программы субсидирования у вас потребуют следующие документы :

  • паспорт
  • идентификационный код
  • документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимость или другое имущество, которое может выступать в виде залога по автокредиту
  • справка с места трудоустройства, подтверждающая ваши доходы.

На видео — результаты программы льготного автокредитования:

В некоторых учреждениях также могут потребовать копию трудовой книжки.

Как видите, условия государственной программы льготного автокредитования достаточно привлекательны. Вам остаётся только выбрать самую низкую процентную ставку. Бюджетная модель, купленная по такому кредиту, станет для вас выгодным приобретением.

Оставьте свой комментарий к статье ниже!

Источники: http://provodim24.ru/gosprogramma-lgotnogo-avtokreditovanija-v--godu.html, http://avtokreditov.ru/lgotnoe-kreditovanie/programma-lgotnogo-avtokreditovaniya.html, http://365cars.ru/pokupka-i-prodazha/programma-lgotnogo-avtokreditovanija.html








Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением