Правила Обязательного Страхования Гражданской Ответственности



правила обязательного страхования гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности

Статьи

До заключения договора имущественного страхования ознакомьтесь с предложениями страховых организаций, чтобы выбрать страховую организацию и страховой продукт, отвечающие вашим интересам. Информацию вы можете найти в офисах страховых организаций, на их официальных сайтах, в буклетах и т.д. Официальная информация об условиях страхования содержится в договоре страхования, правилах страхования, страховых тарифах. При сравнении предложений страховых организаций проанализируйте следующие условия страхования.

Что такое страхование гражданской ответственности застройщика?

Эта мера направлена на возможность получения страховых выплат дольщиками в тех случаях, если застройщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства.

Это новое положение было введено уже упомянутой статьёй 15.2 ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ.

Смысл его содержится в следующем: если застройщик не исполнит собственные обязательства по строительству или же по передаче участникам долевого строительства квартир в многоквартирных домах, то в качестве особой меры обеспечения компенсации причинённого таким застройщиком вреда (с учетом залога, а также поручительства банка) дольщики получают страховое возмещение.

Это возмещение будет выплачиваться специализированной страховой компанией.

Скорее всего, принятие данных мер обусловлено тем, что правительство РФ желает навести порядок на рынке строительства жилья и пресечь массовый обман дольщиков, который осуществляется недобросовестными либо же экономически слабыми застройщиками.

Какие существуют методы страхования ответственности застройщика?

ВАЖНО: застройщики будут самостоятельно страховать собственную ответственность.

На выбор будут представлены следующие варианты:

Вступление в общество взаимного страхования ответственности.

У такого общества должна иметься соответствующая лицензия, выданная на осуществление взаимного страхования.

Такое общество должно быть создано исключительно для того, чтобы осуществлять именно такой вид страхования.

Хотите узнать как работает Агентство по страхованию банковских вкладов. а так же что делать в случае если ваш банк разорится?

А ЗДЕСЬ Вы можете познакомиться с Регрессными исками страховых компаний

Федеральный закон от 29.11.2007 г. №286-ФЗ «О взаимном страховании» предусматривает некоторые особенности при создании некоммерческих специализированных обществ взаимного страхования ответственности застройщиков жилья.

Не так давно министерство регионального развития РФ своими приказами утвердило состав, который должна иметь специализированная комиссия, отбирающая учредителей обществ данного вида из числа более сильных в экономическом плане застройщиков.

Правила их отбора установлены теми же приказами.

Заключение договора страхования.

Данный вид договора страхования гражданской ответственности за неисполнение или же ненадлежащее исполнение собственных обязательств, связанных с передачей жилого помещения, заключается застройщиком с той страховой организацией, которая имеет лицензию, позволяющую осуществлять именно указанный вид страхования.

Какие в связи с этим возникают обязанности у застройщика?

Застройщик должен застраховать свою гражданскую ответственность

В период времени до проведения государственной регистрации договора, который был заключен с первым участником долевого строительства, у застройщика возникает обязанность осуществить страхование собственной гражданской ответственности за ненадлежащее исполнение либо же неисполнение им же самим обязательств по осуществлению передачи жилого помещения по договору.

Страхование застройщик производит за свой счёт.

Застройщик обязан осведомить участников строительства о правилах страхования его гражданской ответственности.

Данные правила содержат следующую информацию:

  • условия страхования
  • необходимые сведения о страховщике (страховой организации), который производит страхование гражданской ответственности застройщика.

Регистрация договора страхования в Росреестре

Застройщик обязан произвести регистрацию договора участия в долевом строительстве в Росреестре.

Такая необходимость обусловлена тем, что договор страхования ответственности может считаться заключенным лишь со дня осуществления государственной регистрации Росреестром вышеназванного договора участия в строительстве.

Сам договор страхования будет действовать до наступления срока передачи жилого помещения участнику долевого строительства (срок указывается в договоре об участии в долевом строительстве).

Что является объектом страхования?

В данной ситуации застройщик будет осуществлять страхование своей имущественной ответственности перед участниками долевого строительства.

Такая ответственность наступит только в том случае, если застройщик исполнит ненадлежащим образом или не исполнит вовсе свои обязательства по передаче жилого помещения, которые вытекают из договора участия в строительстве.

Осуществление выплат по договору страхования

Застройщик осуществляет страхование ответственности в пользу тех лиц, чьи средства привлекались для проведения строительства жилого дома, а также квартир в нем (иначе выгодоприобретателей).

К ним относятся:

  • непосредственно участники долевого строительства
  • граждане
  • юридические лица (в качестве исключения выступают кредитные организации).

Именно перечисленные выше субъекты имеют право получать страховые выплаты.

Выплаты производятся страховщиками в пользу выгодоприобретателей при наступлении страхового случая.

Страховым случаем будет признано ненадлежащее исполнение либо вовсе неисполнение застройщиком (страхователем) обязательств, связанных с передачей жилого помещения.

Эти обстоятельства должны быть подтверждены:

  • Решением суда об обращении взыскания на квартиру, дом (как на предмет взыскания)
  • Решением арбитражного суда о признании должника банкротом, а также об открытии конкурсного производства.

Данная процедура производится на основании Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Необходима еще и выписка из реестра требований кредиторов об очередности удовлетворения всех требований, их составе и размере.

Почему так важно заключать договор страхования жизни при ипотеке узнайте ЗДЕСЬ

strahovkunado.ru/insur/i-info/strakhovye-vyplaty.html

Каковы размеры страховых выплат?

Минимальная сумма страховой выплаты по такому договору страхования должна рассчитываться исходя из цены договора.

Именно в пределах данной суммы страховщик может произвести страховое возмещение.

Сама страховая выплата не может быть меньше суммы, которая рассчитывается из общей площади помещения, которое подлежит передаче дольщику, и из показателя средней стоимости на рынке недвижимости квадратного метра общей площади жилья по субъектам РФ.

Этот показатель определяется специально на то уполномоченным федеральным органом исполнительной власти на ту дату, когда заключался договор страхования.

В настоящее время методика осуществления расчета минимальной суммы страховой выплаты находится на этапе подготовки.

Уже к концу текущего года она будет окончательно определена.

Как повлияет введение данной меры на рост цен на недвижимость?

Подводя итог всему ранее изложенному необходимо сказать, что со стороны закона осуществляется реальная поддержка интересов дольщиков (участников строительства).

Принятие такой меры, как обязательное страхование, возможно, прекратит обман дольщиков, осуществляемый со стороны экономически слабых либо просто недобросовестных застройщиков.

Правительство руководствовалось благими намерениями при введении данных мер, но, скорее всего, они лягут бременем на самих же дольщиков (простых граждан).

Специалисты в области страхования высказали прогноз, что введение обязательного страхования, возможно, вызовет подъем цен на квартиры на 3-5%.

Создание страховых обществ особой специализации повлечет большие затраты и со стороны застройщиков (то есть участников самих обществ).

К таким затратам стоит отнести организационные, обязательные взносы, дополнительные взносы, компенсации страховых выплат, другие затраты.

Застройщики смогут найти способ переложить эти затраты на дольщиков.

Скорее всего, это выразится в повышении стоимости «покупаемых метров» как раз на сумму затрат застройщиков.

I. Общие положения

1. Настоящие Правила определяют типовые условия, в соответствии с которыми заключается договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее именуется договор обязательного страхования).

2. При осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее именуется - обязательное страхование) страховщик обязуется за обусловленную договором обязательного страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного настоящими Правилами события (страхового случая) осуществить страховую выплату потерпевшему (третьему лицу) в целях возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

3. Обязательному страхованию в соответствии с настоящими Правилами не подлежит риск гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

а) максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч

б) на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации

в) которые находятся в распоряжении Вооруженных Сил Российской Федерации, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации

г) зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с Федеральным законом Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

д) в части, касающейся принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.

4. В настоящих Правилах используются следующие понятия:

транспортное средство - устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. Транспортным средством также является прицеп (полуприцеп и прицеп-роспуск), не оборудованный двигателем и предназначенный для движения в составе с механическим транспортным средством. Транспортное средство допускается к участию в дорожном движении в соответствии с законодательством Российской Федерации

использование транспортного средства - эксплуатация транспортного средства, связанная с его участием в движении в пределах дорог (дорожном движении), кроме железных дорог, а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (дворы, жилые массивы, стоянки транспортных средств, заправочные станции и другие территории). Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства

ограниченное использование транспортных средств, находящихся в собственности или во владении граждан - управление транспортными средствами, находящимися в собственности или во владении граждан, только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортных средств в течение 3 и более месяцев в календарном году

ограниченное использование транспортных средств, находящихся в собственности или во владении юридических лиц - сезонное использование транспортных средств, находящихся в собственности или во владении юридических лиц (снегоуборочные, сельскохозяйственные, поливочные и другие специальные транспортные средства), в течение 6 и более месяцев в календарном году

владелец транспортного средства - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством при исполнении своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства

водитель - лицо, которое управляет транспортным средством (использует транспортное средство) на праве владения, пользования, распоряжения, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования. Это лицо в том числе осуществляет управление транспортным средством на основании трудового договора (контракта) или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с договором обязательного страхования. При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо

потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном )

место жительства (место нахождения) потерпевшего - определенное в соответствии с гражданским законодательством место жительства гражданина (место нахождения юридического лица), признаваемого потерпевшим

страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования

страховщик - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на условиях и в порядке, установленных Федеральным законом Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств и настоящими Правилами в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью

представитель страховщика - обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком

профессиональное объединение страховщиков - некоммерческая организация, действующая в установленном порядке в целях обеспечения взаимодействия страховщиков и разработки правил профессиональной деятельности

страховой полис обязательного страхования - документ установленного образца, удостоверяющий осуществление обязательного страхования

страховые тарифы - ценовые ставки, установленные в соответствии с Федеральным законом Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств , применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов

страховая сумма - определенная Федеральным законом Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств денежная сумма в валюте Российской Федерации, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред

страховая премия - денежная сумма в валюте Российской Федерации, которую страхователь обязан уплатить страховщику в соответствии с договором обязательного страхования

страховая выплата - денежная сумма, которую в соответствии с договором обязательного страхования страховщик обязан выплатить потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая. При причинении вреда имуществу страховщик с согласия потерпевшего вправе заменить страховую выплату компенсацией ущерба в натуральной форме, организовать ремонт или замену пострадавшего имущества в пределах страховой суммы

акт о страховом случае - документ, составляемый страховщиком после подачи потерпевшим заявления о страховой выплате, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы и подтверждающий решение страховщика об осуществлении страховой выплаты или прямого возмещения убытков

компенсационные выплаты - платежи, которые осуществляются в соответствии с Федеральным законом Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в случае, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена

независимая экспертиза - экспертиза, проводимая в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков в связи с повреждением имущества. При повреждении транспортного средства в целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, установления повреждения транспортного средства, технологии, методов и стоимости ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства в соответствии с правилами, установленными Правительством Российской Федерации

прямое возмещение убытков - возмещение вреда имуществу потерпевшего страховщиком, заключившим с потерпевшим - владельцем транспортного средства договор обязательного страхования.

Источники: http://www.strahyi.ru/services/strahovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti, http://strahovkunado.ru/dom/n-info/otvetstvennost-zastroyschika.html, http://www.1gai.ru/index/0-224








Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением