Государственная Программа Льготного Автокредитования Года



государственная программа льготного автокредитования года

Государственное субсидирование автокредитов

Теперь, для того чтобы купить новый автомобиль, больше не нужно ждать несколько лет, пока накопится необходимая сумма. Количество обратившихся за автокредитом людей растет с каждым годом. Огромным спросом пользуется государственная программа льготного автокредитования, которая уменьшает процентную ставку за счет предоставления банкам субсидий.

Что это такое?

Государственная программа льготного автокредитования направлена на поддержку производителей автомобилей среднего класса.

Основная идея программы заключается в том, что банки-кредиторы получают от государства материальную компенсацию в размере 2/3 от ставки рефинансирования.

Получается, что заемщик фактически будет выплачивать автокредит по ставке, составляющей разницу между текущей ставкой банка и 2/3 ставки рефинансирования. Таким образом программа запускает механизм стимулирования спроса на отечественные и некоторые зарубежные автомобильные марки.

Требования к автомобилю

Изначально под программу попадали все российские и иностранные автомобили, произведенные на территории РФ и включенные в список, утвержденный Минпромторгом.

В году программа была скорректирована: теперь фиксированный перечень отсутствует, а значит, можно купить любую иномарку или отечественный автомобиль.

Перестало действовать и правило, согласно которому автомобиль должен быть произведен в России. Однако некоторые обязательные требования все же имеются.

В программе льготного автокредитования может участвовать автомобиль, отвечающий следующим критериям:

  • стоимость машины не должна превышать 750 000 рублей
  • полная масса автомобиля составляет до 3,5 тонн
  • машина ранее не ставилась на учет и не оформлялась на физлицо
  • на дату выдачи кредита возраст автомобиля не должен превышать один год.

Все перечисленные условия являются обязательными.

Условия

Программа выдвигает ряд требований не только к автомобилям, но также и к заемщикам.

Чтобы воспользоваться программой льготного автокредитования, необходимо внести первоначальный взнос. Его размер составляет как минимум 15% от стоимости машины.

Кредитный договор оформляется не более чем на три года, т. е. заемщик должен выплатить кредит в течение 36 месяцев.

О том, как получить отсрочку платежей по кредиту при рождении ребенка, читайте в этой статье .

Порядок расчета процентной ставки

Ставка, по которой клиент будет выплачивать банку кредит, напрямую зависит от текущей ставки рефинансирования (ставка рефинансирования – это проценты, по которому Центробанк выдает займы кредитным организациям).

Ставка для заемщиков определяется по следующей формуле:

Ставка (для заемщика) = Ставка банка (действующая) – 2/3 * Ставка рефинансирования

Например, банковская ставка по автокредиту составляет 16%. Таким образом, ставка для заемщика составит:

16 – 2/3*8 = 10,7%

Где взять?

Сбербанк

Первым среди банков, разработавших финансовые продукты в соответствии с госпрограммой льготного автокредитования, стал Сбербанк.

Заемщикам доступны два вида автокредита с государственным субсидированием в Сбербанке:

  • классический автокредит
  • автокредит по двум документам.

Сбербанк выдвигает к заемщикам следующие требования:

  1. наличие российского гражданства
  2. возраст не менее 21 года
  3. стаж работы от полугода
  4. справка по форме 2-НДФЛ
  5. первоначальный взнос 15% .

Газпромбанк

Воспользоваться программой льготного автокредитования можно через Газпромбанк. Программа распространяется на все регионы, в которых присутствуют его подразделения.

Выдаваемая сумма составляет от 60 000 до 510 000 рублей, срок предоставления кредита – 3 года. Первоначальный взнос не может быть менее 15% от общей стоимости автомобиля. Процентные ставки стартуют с отметки в 7,5%.

Кредит выдается под залог приобретаемого автомобиля, а также дополнительного имущества.

Чтобы воспользоваться программой через Газпромбанк, заемщик обязан оформить на приобретаемый автомобиль КАСКО. Выплаты по кредиту осуществляются ежемесячными равными платежами. Заемщику предоставляется возможность досрочного погашения кредита.

ВТБ 24

ВТБ 24 выдает льготные автокредиты на срок до трех лет. Первоначальный платеж составляет 20% от стоимости авто. Процентная ставка (с учетом государственного финансирования) составляет 10–11%. Общий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее года.

УралСиб

С учетом государственной поддержки процентная ставка составляет от 6,33 до 8,83%. Величина процентной ставки зависит от срока кредитования (средства предоставляются на период от одного года до трех лет).

Первоначальный взнос для обычных заемщиков составляет 15%. для индивидуальных предпринимателей – 20%. В качестве залогового обеспечения выступает приобретаемый автомобиль. Программа распространяется только на отечественные автомобили. Кредит погашается равными ежемесячными платежами.

Райффайзенбанк

Процентная ставка с учетом государственного субсидирования составляет от 9,83 до 11,83%. Кредит выдается на срок от одного до трех лет.

Минимальная сумма займа составляет 50 000 рублей, максимальная – 510 000. Программа распространяется как на новые отечественные автомобили, так и на иномарки. Первоначальный взнос равен 15% .

В качестве залога выступает приобретаемый автомобиль, а если учитывается совокупный доход семьи, требуется поручительство супруга или супруги.

Возраст заемщика не должен быть меньше 23 лет. Непрерывный стаж работы на последнем месте составляет как минимум 4 месяца.

ЛОКО–банк

Приобрести машину в ЛОКО–банке по льготной программе автокредитования можно под 7,9–11,9%. Купить машину в кредит можно всего по двум документам и без подтверждения занятости, но в таком случае ставка будет составлять уже 8,9–13,9%. Сразу необходимо внести сумму в размере 20% от стоимости авто.

Программа льготного автокредитования + отзывы

Не забудьте почитать заметку: Как правильно взять кредит, чтобы в итоге не прогореть. Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Предлагаем обсудить президентскую программу льготного автокредитования в России. Отзывы и мнения об государственном субсидировании можете оставлять ниже.

Когда? В каком городе оформляли автокредит или хотели оформить? В каком банке? Что устроило в программе, что не устроило? Что Вы можете на сегодняшний день предложить или добавить к этой программе?#8230

Читайте также на эту тему:

Когда вопрос встал где брать автокредит, то мы долго не сомневались #8212 только в Сбербанке, потому что я являюсь держателем их зарплатной карты. Что понравилось: быстро рассмотрели заявку, прям моментально приняли решение, и без проблем выдали кредит. Брали в Ессентуках, ставка #8212 8%. Впринципе всё устроило, нареканий нет.

АВТОМОБИЛЬНАЯ ЖИЗНЬ

Стартовавшая весной 2009 года государственная программа льготного автокредитования позволяет получить автокредит с правительственными субсидиями. Постановлением Правительства Российской Федерации установлены правила, по которым выдаются кредиты на льготных условиях, а Минпромторгом России утверждён перечень автомобилей, которые можно покупать в рамках программы субсидированного автокредитования.

Так как государственная программа льготного автокредитования – 2009 является первой программой подобного рода для нашей страны, первоначальные условия автокредитования были, прямо скажем, не очень удобными для желающих приобрести машину в кредит. По условиям субсидированного автокредита, возмещение процентов в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ возможно только при покупке автомобилей, сборка которых осуществлялась на территории России. Установленное изначально ограничение по стоимости авто в размере 350 тысяч рублей позволило включить в разработанный список Минпромторга, в основном, автомобили АвтоВАЗА и небольшое количество моделей других производителей. Кроме того, сумма первоначального взноса в 30% для многих также являлась препятствием для заключения договора автокредитования.

Изменения, которые государственная программа льготного автокредитования – 2009 претерпела в июле, привели к повышению интереса к этой программе. По данным, приведённым Минпромторгом России, в августе 2009 года совместными усилиями четырёх банков (Сбербанка России, Банка ВТБ 24, Россельхозбанка и Газпромбанка) было выдано более 7000 субсидированных автокредитов, а в сентябре – порядка 9000 кредитов. Ранее этот показатель составлял около 5,5-6 тысяч льготных кредитов в месяц.

По новым условиям государственная программа льготного автокредитования в 2009 году позволяет приобрести легковые автомобили и легковой коммерческий транспорт, стоимость которого составляет до 600 тысяч рублей. Новый список автомобилей включает пятьдесят моделей автомобилей, как отечественных авто, так и иномарок, но российской сборки.

Срок выдачи кредита по государственной программе субсидированного автокредитования составляет 36 месяцев, а сумма первоначального взноса должна быть не менее 15% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Требования к заёмщику банки разрабатывают самостоятельно, поэтому в различных банках могут отличаться пакеты необходимых для получения льготного автокредита документов, ограничения по возрасту и трудовому стажу, и т.д. Процентные ставки по кредитам на покупку автомобиля также могут быть различными, вследствие этого, итоговая сумма процентов (за вычетом 2/3 ставки рефинансирования Центробанка), которую потребуется выплатить за пользование льготным автокредитом, в каждом банке будет разной.

www.avtolife.info обязательна

Архив по рубрикам

Программа государственного льготного автокредитования в году

Купить автомобиль с помощью автокредита, это хорошо, а купить с помощью льготного автокредита – еще и значительно дешевле. Решение по оформлению кредита на покупку автомобиля – это очень ответственный шаг и решать его нужно без суеты и спешки, проанализировав процентные ставки и предложения нескольких банков. И лучше всего оформить льготный автокредит, воспользовавшись программой государственного субсидирования затрат заемщика, при которых значительно снижается стоимость процентов.

В период кризиса в 2009 году была введена первая государственная программа по льготному автокредитованию, которая вместе с программой по утилизации авто, помогла отечественному автопрому выкарабкаться из кризисной ямы. Изначально программа была ориентирована под конкретного производителя - АвтоВАЗ, так как максимальная стоимость покупаемого по ней автомобиля равнялась 350 тысяч рублей.

Кроме того, были и другие недочеты, ведь первоначальный взнос в размере 30% был под силу не каждому потенциальному покупателю автомобиля.

Изначально при помощи программы льготного автокредитования можно было приобрести только 10 автомобилей. Потом список увеличили до 50 авто, а процентную ставку снизили до 15%, а максимальная стоимость автомобиля была поднята до 600 тысяч рублей.

Основными задачами и целями данной программы являлась поддержка отечественного автопрома и увеличение спроса на легковые автомобили, в том числе и коммерческие, масса которых не больше 3,5 тонн, поэтому населению и предоставляют данный кредит на автотранспорт по выгодным условиям.

Вычисление процентной ставки происходит с учетом определенных нюансов, которые можно и нужно уточнить в банке. Но уже сейчас можно сказать, что в году процентная ставка по льготному кредитованию будет около 9-10% годовых, а государство компенсирует все, что выше этой ставки.

Современная программа льготного автокредитования с государственным субсидированием осуществляется с года, с периодическими интервалами. В году программа государственной поддержки отечественного автопрома, утвержденная Правительством РФ была вновь запущена, и на её реализацию в текущем году из федерального бюджета будет выделено около 4 млрд рублей. Кроме того на год пролонгирована и хорошо зарекомендовавшая себя в прошлом году программа обновления парка автомобилей, которая в году позволила дополнительно продать более 188 тыс. единиц техники.

Итак, программа льготного автокредитования с государственной поддержкой заработала вновь с 1 апреля года, но распространяется она теперь только на автотранспортные средства, произведенные только в году. Кредиты будут выдаваться до 31 декабря года. Правила и условия тоже видоизменились. Так, ставка по кредиту будет снижена на субсидируемую государством сумму в размере 2/3 ключевой ставки Банка России, что даст возможность покупателям обслуживать взятые сегодня в кредит денежных средств не превысив 15% годовых, но в отдельных банках ставка может быть ниже.

Условия льготного автокредитования и требования для государственного субсидирования на год

Государственные субсидии предоставляются по автокредитам, которые должны соответствовать следующим требованиям:

а) стоимость автомобиля не превышает 1 000 000 рублей, а полная масса не превышает 3,5 тонны

б) приобретаемый автомобиль, должен быть произведен на территории Российской Федерации

в) автокредиты предоставляются только в рублях

г) автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации, не оформлялся на физическое лицо

д) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации по идентичным кредитам, и размером скидки исходя из двух третьих ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита

е) возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту

ё) срок действия кредитного договора не может превышать 36 месяцев

ж)физическим лицом внесена предоплата за приобретаемый автомобиль в размере не менее 20 процентов его стоимости.

Исходя из Государственной программы субсидирования автокредитов на г. банки-участники предусматривают следующие условия кредитования:

1) Кредит предоставляется только в рублях

2) Кредиты предоставляются только гражданам РФ

3) Срок кредитования - до 3 лет (36 месяцев)

4) Процент компенсации ставки по автокредиту - 9,33%, при ставки рефинансирования 14% годовых.

5) Максимальная сумма кредита — 800 000 рублей.

6) Максимальный размер первоначального взноса - от 20% стоимости автомобиля, т.е. банки не ограничивают клиентов в возможности увеличения размера первоначального взноса собственных средств

7) Процентная ставка по кредиту составляет разницу между действующей ставкой по автокредитам конкретного банка и 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату выдачи кредита.

8) Минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно

Основные условия льготного автокредитования банков-участников выглядят практически одинаково, а вот дополнительные условия и процентная ставка могут отличаться. Так, условия кредитования роазличаются по таким позициям:

- ставка кредитования, от которой производится отсчёт реальной процентной ставки по кредиту (за минусам дотации)

- минимальный срок, на который оформляется кредит

- минимальная сумм кредита

- требования по стажу работы на текущем месте работы

- требование к дополнительному обеспечению

- требование к регистрации (прописке) по месту получения кредита и т.д.

Не все так радужно как кажется

Данная программа начала свою работу осенью года, так как российское правительство лишь в ноябре месяце года одобрило новые правила получения субсидий из Федерального бюджета всем желающим организациям для погашения платежей по кредитам, которые выдавались, и будут выдаваться кредитными организациями с года физ. лицам на покупку автотранспорта.

Начиная с сентября месяца года, стало возможным приобретение автомобилей по данному льготному кредиту.

Льготный государственный автокредит в году можно будет получить на следующих условиях:

- если общая стоимость автомобиля не превышает 750 000 рублей

- общая масса транспортного средства не превышает 3.5 тонны

- страной, выпустившей транспортное средство, является Россия, или же оно произведено на территории РФ

- от момента выпуска автомобиля прошло не более 1 года

- автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на бывшие в употреблении транспортные средства)

- предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля.

А вот сроки действия кредитного договора по государственной программе льготному автокредитования не превышают 3 лет.

Формула расчёта процентной ставки при льготном автокредитовании

Возмещение части процентов за счет государственных субсидий рассчитывается так - от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования банка компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из двух третьих ставки рефинансирования ЦБ. Возмещению подлежат только срочные проценты.

Итак, процентная ставка на льготное автокредитование зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ в момент выдачи кредита, и рассчитывается по формуле: С = Д – 2/3 x Р

где:

С – процентная ставка, % годовых

Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых

Р – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.

В настоящее время, т.е. на 01.04. года действующая ставка рефинансирования Банка России - 14,00 %, возмещаемый от нее дисконт составит 9,33 %. Стоит подчеркнуть, что базовые ставки банков, от которых начинается расчет ставки по льготному автокредиту в различных банках - разные.

Автомобили, которые можно будет приобрести по программе государственного льготного автокредитования в году:

Chevrolet NIVA Chevrolet Cruze (не все комплектации) Chevrolet Aveo Chevrolet Cobalt Citroen C4 (не все комплектации) Citroen C-Elysee Daewoo Nexia Daewoo Matiz Ford Focus (не все комплектации) Hyundai Solaris KIA Rio KIA cee d (не все комплектации) LADA Granta LADA Kalina LADA Priora LADA Largus LADA 4 4 LADA Samara Mazda3 (не все комплектации) Mitsubishi Lancer (не все комплектации) Nissan Almera Nissan Note Nissan Tiida (не все комплектации) Opel Astra (не все комплектации) Peugeot 301 Peugeot 408 (не все комплектации) Renault Duster Renault Logan Renault Sandero SKODA Octavia (не все комплектации) SKODA Fabia Toyota Corolla (не все комплектации) Volkswagen Polo Bogdan (все модели) UAZ (все модели) ZAZ (все модели).

Банки, предоставляющие льготный автокредит с государственным субсидированием

Если в году Министерством было одобрено 117 Российских банка, которые были включены в программу субсидирования процентных ставок Государством по потребительским автокредитам на год, то по состоянию на 25.10. года участие в государственной программе поддержки льготного автокредитования на - годы одобрено по 136 банкам России.

Реестр российских банков, подтвердивших своё намерение участвовать в государственной программе поддержки льготного автокредитования на год размещён на сайте Минпромторге РФ и обновляется ежедневно.

Так, по состоянию на 12 мая года в реестре банков, подтвердивших намерение участвовать в программе государственной поддержки льготного автокредитования в году уже включено 86 кредитных учреждений, а именно следующие:

1. Курский промышленный банк (ОАО)

2. АК Банк Спурт (ОАО)

3. Банк ЗЕНИТ (ПАО)

4. ОАО Акционерный коммерческий банк САРОВБИЗНЕСБАНК

5. ОАО Металлургический коммерческий банк

6. ПАО БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

7. Акционерное общество РН Банк

8. ОАО банк социального развития и строительства Липецккомбанк

9. ЗАО Банк Советский

10. ОАО Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности

11. ООО Русфинанс Банк

12. ПАО Ханты-Мансийский банк Открытие

13. ЗАО Фора - Оппортюнити Русский Банк

14. Банк ВТБ 24 (ПАО)

15. Акцинерный Западно-Сибирский коммерческий банк ОАО

16. ООО Банк ОРАНЖЕВЫЙ

17. Публичное акцинерное общество РОСБАНК

18. Открытое акционерное общество Спиритбанк

19. Открытое Акционерное Общество МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

20. Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк АйМаниБанк

21. Газпромбанк (ОАО)

22. Акционерный коммерческий банк АК БАРС (ОАО)

23. АО КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК

24. Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО)

25. Публичное акционерное общество БыстроБанк

26. Коммерческий банк Хлынов (открытое акционерное общество)

27. Публичное акционерное общество коммерческий банк ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК

28. Общество с ограниченной ответственностью Банк ПСА Финанс РУС

29. Общество с Ограниченной Ответственностью Фольксваген Банк РУС

30. Акционерное общество коммерческий банк ГЛОБЭКС

31. Акционерное общество ЮниКредит Банк

32. ПАО Балтийский Инвестиционный Банк

33. Акционерный коммерческий ипотечный банк АКИБАНК (ОАО)

34. Открытое акционерное общество БАНК УРАЛСИБ

35. Акционерный коммерческий банк БТА-Казань (открытое акционерное общество)

36. Открытое акционерное общество Первый Объединенный Банк

37. Сетелем Банк Общество с ограниченной ответственностью

38. Акционерный коммерческий банк СОЮЗ (открытое акционерное общество)

39. Коммерческий Банк ЛОКО-Банк (закрытое акционерное общество)

40. Акционерный коммерческий банк РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ПАО)

41. Публичное акционерное общество Банк Балтийское Финансовое Агентство

42. Коммерческий банк ЭНЕРГОТРАНСБАНК открытое акционерное общество

43. Общество с ограниченной ответственностью Мерседес Бенц Банк Рус

44. Акционерный банк Девон-Кредит

45. ОАО Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк

46. Открытое акционерное общество Банк конверсии Снежинский

47. Акционерный челябинский инвестиционный банк ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК (ОАО)

48. Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк Аксонбанк

49. Акционерный коммерческий банк Энергобанк (открытое акционерное общество)

50. Соверен Банк (закрытое акционерное общество)

51. Общество с ограниченной ответственностью Камский коммерческий банк

52. Открытое акционерное общество Банк Возрождение

53. Акционерное общество Европлан Банк

54. Открытое акционерное общество коммерческий банк Верхневолжский

55. Открытое акционерное общество БАНК СГБ

56. ББР Банк (акционерное общество)

57. Публичное акционерное общество акционерный банк Балтика

58. Акционерное общество банк Инвестиционный капитал

59. Акционерное общество Автоградбанк

60. Волго-Каспийский Акционерный Банк (открытое акционерное общество)

61. Кредит Урал Банк открытое акционерное общество

62. ООО Коммерческий Банк Конфидэнс Банк

63. Акционерный Банк Кузнецкбизнесбанк (Открытое акционерное общество)

64. Закрытое акционерное общество Банк социального развития Татарстана ТАТСОЦБАНК

65. ОАО Акционерный коммерческий банк Профессиональный инвестиционный банк (ПАО)

66. Общество с ограниченной ответственностью Банк Аверс

67. Акционерный коммерческий банк Новация (открытое акционерное общество)

68. Уральский Промышленный Банк (открытое акционерное общество)

69. Акционерное общество ФИА-БАНК

70. Публичное акционерное общество Дальневосточный банк

71. Акционерный коммерческий банк Металлургический инвестиционный банк (ПАО)

72. Акционерный коммерческий банк Тольяттихимбанк (Закрытое акционерное общество)

73. Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк РостФинанс

74. ООО Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго

75. Открытое акционерное общество Акционерный Банк РОССИЯ

76. Открытое акционерное общество Плюс Банк

77. Акционерный коммерческий банк Банк развития технологий и сбережений (ЗАО)

78. Открытое акционерное общество ИнтехБанк

Источники: http://kreditstock.ru/fiz/avtokredit/avtokredit-s-gosudarstvennym-subsidirovaniem.html, http://kredist.ru/programma-lgotnogo-avtokreditovaniya-otzyvy/, http://www.avtolife.info/article/a-85.html, http://www.financial-lawyer.ru/newsbox/auto/190-530607.html








Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением