Автолизинг Для Физических Лиц Отзывы



автолизинг для физических лиц отзывы

Автолизинг для физлиц

Согласно данным Украинского объединения лизингодателей, на данный момент общая сумма на покупку автомобилей, которые получили в лизинг физические лица, составляет около 1 млрд. грн. Довольно таки маленькая сумма, если сравнивать с автокредитами, которые уже исчисляются в десятки миллиардов гривен.

На данный момент, физические лица могут купить машину по лизинговой программе в лизинговой компании Порше Лизинг Украина  . Автоприват, УниКредит Лизинг   и VAB Лизинг  . И конечно в ОТП Лизинг  . который в последнее время проявляет активность на рынке лизинговых услуг для населения.  С точки зрения бизнеса ОТП лизинг поступает правильно и разумно, если вспомнить события, которые разворачивались в 2009 году с автокредитами банков.

Фактически рынок автокредитов начал активно развиваться после 2004 года. В это время, банки начали активно раздавать автокредиты и, прежде всего, в валюте. Но когда грянул кризис, оказалось, что автокредиты в Украине это не только доход, но и большая головная боль.  Автокредиты предполагают, что физическое лицо в качестве обеспечения  предоставляет в залог купленный за этот кредит автомобиль. И на первый взгляд кажется, что это наиболее удачный метод обеспечения кредита. Но, кризис, как раз показал, что все это не работает. Даже, если банк изымает автомобиль у заемщика и продает его другому лицу, то сумма долга по кредиту не аннулируется. Возникает  проблема оставшегося долга по кредиту, который нужно погашать заемщику, несмотря на то, что автомобиль, который он купил за счет кредита, он уже отдал.  И тут нет никакой путаницы или злого умысла со стороны банка. Согласно налоговому законодательству банк выдает кредит в денежной форме, и погашать его нужно в денежной форме. Если банк в результате продажи заложенного автомобиля не получает достаточно денег для погашения кредита, то долг остается и подлежит погашению. В случае, если банк хочет этот долг простить заемщику,  ГНА трактует это как дополнительный доход физического лица, который оно получит от разницы полученных денег и который подлежит налогообложению.  В то же время банк недополучил сумму кредита, а значит не дополучил и проценты по ему, а это прямое уменьшение налогооблагаемой базы, которая уменьшает и поступления налогов в казну. Поэтому банки, если и идут на списание остатка долгов по непогашенным автокредитам, то с очень большим нежеланием. Вот, такая получилась патовая ситуация.

Автолизинг позволяет эту ситуация частично решить. Может поэтому  ОТП лизинг, Уникред лизинг, VABлизинг и конечно Автоприват — это фактически дочерние структуры банков, которые решили  начать по-другому предоставлять услуги  клиентам, желающим купить автомобиль. В отличие от автокредита при автолизинге  физическое лицо получает не деньги, а уже готовый автомобиль, который оно выбрало. В результате, лизингополучатель пользуется этим автомобилем для своих нужд и выплачивает лизинговые  платежи лизинговой компании. Как правило, эти лизинговые платежи ежемесячные и они включают часть стоимости автомобиля и проценты за услуги лизинговой компании. В конечном итоге, если лизингополучатель выплатит все лизинговые платежи согласно лизинговому договору, автомобиль переходит в полную его собственность, а до этого он считается собственностью лизинговой компании.  Формально лизингополучатель может поменять объект лизинга, другими словами поменять автомобиль на другой. В жизни разное бывает.  Может, лизингополучатель решил сменить модель, пока пользовался автомобилем. В любом случае, лизинговая компания без проблем заберет один автомобиль и выдаст другой, пересчитав при этом размер лизинговых платежей. Эта возможность менять автомобиль очень привлекает жителей Западной Европы. Может, поэтому там больше популярны не автокредиты, а именно автолизинг. Украинцы народ более консервативный и пока часто менять автомобили и модели явно не привык. Но привычка дело наживное.

Что же касается самой главной проблемы. Что будет, если лизингополучатель не может или не хочет выплачивать лизинговые платежи. В этом случае все очень просто и понятно. Автомобиль возвращается в лизинговую компанию, и лизингополучатель ничего больше не должен этой компании. Он получил автомобиль в лизинг, он вернул автомобиль. Тут нет денег и поэтому нет разницы в стоимости кредита и стоимости залогового имущества.  Забрав автомобиль, лизинговая компания может опять его выдать в лизинг уже новому лицу и так пока автомобиль еще ездит.

Действительно, автолизинг выглядит довольно таки непривычно для нашего  рынка. Но, может,  кризис и автокредиты заставят но-новому подойти к этому рынку. Время покажет, за чем будущее. А пока что, если есть желание и деньги, то можно выбирать или автокредит или автолизинг…

Теоретически взять авто в лизинг может и физ и юр лицо. Реально основной сегмент - юрлица. Список документов у каждой компании свой. Страхуют авто сами, т.к. страховка помогает выйти на требуемый уровень доходности по сделке. Аргумент железный - имущество - собственность лизингодателя до тех пор, пока не будут выплачены все лизинговые платежи и кто как не лизинговая компания (далее ЛК) заинтересован в его исправности.

Наше предложение выглядит так:

финансовый лизинг на срок до 5 лет

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц?

Лизинг автомобилей для физических лиц предоставлялся в России только лишь с целью коммерческого пользования. То есть физическое лицо могло таким образом приобретать автомобиль для работы: такси. фургон, коммерческий транспорт, а также спецтехнику.

Однако ситуация изменилась после 2010 года. когда из закона была убрана формулировка #171 для коммерческого пользования#187 , соответственно любой россиянин получил возможность взять автомобиль в лизинг.

Что это за слово такое — лизинг? #171 To lease#187 — по-английски это обозначает #171 сдавать в аренду#187 , то есть лизинг — это договор аренды на любое имущество.

Лизингодатель — это лицо, организация или финансовая структура, которая приобретает за свои средства автомобиль и сдает его в аренду лизингополучателю. Говоря простым языком: вы выбираете для себя машину определенной модели, оформляете с банком или с лизинговой компанией договор, банк выкупает данную машину у салона или частного лица и отдает вам на условиях, прописанных в договоре.

Кажется, что и автокредиты оформляются по такой же схеме: банк оплачивает за вас автомобиль в салоне, а вы потом уже ведете все финансовые дела с банком. Однако, между автокредитом и договором лизинга есть существенная разница:

  • при автокредите автомобиль сразу же переходит в собственность к покупателю и выступает залогом
  • при лизинге автомобиль остается в собственности компании, а покупатель берет его в краткосрочную или долгосрочную аренду с последующим правом выкупа.

Отсюда делаем вывод, что лизинг — это аренда с правом выкупа.

При желании вы можете выкупить данную технику после истечения срока действия договора, а можете оформить новый договор на другое транспортное средство.

В чем же тогда выгода банка или лизинговой компании.

Понятно, что никто не собирается работать себе в убыток, а особенно банки или лизинговые компании. Рассмотрим, на какие условия соглашается физическое лицо, оформляя договор лизинга. Для этого зайдем на сайт любой компании и внимательно прочитаем условия.

Итак, обязательными условиями являются:

  • авансовый платеж, который может составлять от 10 процентов стоимости
  • среднегодовая ставка удорожания — в принципе это то же самое, что и годовые процентные ставки, но при лизинге они тем ниже, чем больше сумма авансового платежа
  • условия выкупа — чтобы автомобиль перешел полностью в собственность физического лица, нужно будет выкупить у финансовой организации право собственности на авто, и это еще дополнительно до 10% от стоимости .

Для наглядности приводятся расчеты, во сколько нам обойдется автомобиль приобретенный по программе автокредитования и договора лизинга. Например вы оформляете автокредит на 1,2 млн рублей, вносите 20% первоначального взноса, а всю оставшуюся стоимость выплачиваете на протяжении 24-х месяцев по 15,5 процентов годовых. Общая сумма ваших затрат составит 1,36 миллиона рублей за два года.

Чтобы взять такой же автомобиль в лизинг при авансовом платеже 20 процентов, вам придется переплатить всего лишь 240 тысяч, то есть вы сэкономите около 120 тысяч рублей — разница существенная.

Стоит также отметить, что лизинговые компании предлагают два вида договоров:

  • с выкупом права собственности
  • без выкупа.

Кстати, последний вид пользуется огромной популярностью в странах Европу. Грубо говоря, человек ни за что не переживает: он оформляет договор на два-пять лет, платит обязательные ежемесячные отчисления в районе 10-15 тысяч в месяц, плюс берет на себя все затраты на обслуживание машины. Когда срок договора оканчивается, лизинговая компания выставляет автомобиль на продажу, а человек при желании заключает новый договор на другое транспортное средство.

Стоит также отметить, что страховка по КАСКО и ОСАГО оплачивается лизингодателем, и эти расходы в конечном итоге оплачиваются покупателем, поскольку сразу же включены в условия договора.

Как взять автомобиль в лизинг?

Вам достаточно всего лишь обратиться в лизинговую компанию или в банк, который оказывает такие услуги для физических лиц.

С собой нужно иметь обязательный набор документов:

  • паспорт, а также ксерокопии всех его страниц
  • второй документ на выбор и его копию
  • справку о доходах и копию трудовой книги с мокрой печатью работодателя.

Ваш возраст должен быть от 18-ти лет, и должна быть постоянная прописка в том городе или области, где расположен филиал банка или лизинговой компании. В офисе вам нужно будет заполнить анкету.

Оформлять такие договора можно на любые автомобили стоимостью от 300 тысяч до 6 миллионов рублей. Также можно покупать и автомобили с пробегом не более 100 тысяч км и по цене не дешевле 400 тысяч.

Если вы планируете выкупить право собственности, то авансовый платеж должен составлять не менее 20 процентов. если же не планируете, то первоначальный взнос допускается на уровне 10 процентов .

Рассмотрение заявки занимает всего один день, при этом, в зависимости от вашего дохода и суммы аванса, могут быть предоставлены существенные скидки на среднегодовые ставки удорожания.

Преимущества лизинга

Главное преимущество лизинга перед автокредитом состоит в том, что менее строго проверяется платежеспособность клиента.

Кроме того, максимальная стоимость составляет 6 миллионов рублей. Лизинговая компания сама занимается оформлением страховок и регистрацией авто, а затем все эти затраты вносятся в договор и разбиваются на несколько месяцев — опять же выгода, поскольку не приходится сразу все это оплачивать наличными со своего кармана.

Также, как мы видели, общая сумма переплат будет меньше — не намного, но тем не менее 100 тысяч на дороге не валяются. В Европе и США уже давно поняли все преимущества лизинга для физических лиц, тогда как у нас всего лишь 3 процента всех авто приобретаются подобным способом. Надеемся, что в скором времени все изменится.

Оцените материал:

(Еще не оценено)

Loading.

Автолизинг - нужна консультация.

Зарегистрирован: Вт июл 10, 2007 1:15 pm

Сообщения: 11

Лизинг – это один из современных эффективных финансовых инструментов, позволяющий как юридическим лицам всех форм собственности, так и физическим лицам (в т.ч. частным предпринимателям) приобретать необходимое имущество, получив его в своё пользование сразу после заключения соответствующего договора лизинга и производя расчёты в течение длительных сроков (от 1 до 3-5 и до 10 лет в зависимости от объекта и др

Первый (авансовый) платеж – от 20%-35% стоимости имущества (в зависимости от Предмета лизинга).

Срок лизинга – от 1 до 5 лет (в зависимости от предмета лизинга).

Удорожание Предмета лизинга составляет от 8-9% первоначальной стоимости в год, включая его расходы на страхование (оборудование, недвижимость).

Оплата лизинговых платежей – ежемесячно.

Обязательное страхование передаваемого имущества.

Обеспечением является объект (своевременные платежи - самая лучшая гарантия и защита Вашего Предмета лизинга).

Дополнительные услуги (по желанию клиента), включая организацию технической поддержки Предмета лизинга, системы “trade-in” (обмен на новый) и др.

По окончании срока лизинга Лизингополучатель приобретает право собственности на Предмет лизинга, или по договорёности возвращает или меняет его на новый (в зависимости от Предмета лизинга и его состояния).

Ну если в двух словах - при приобретении автомобиля в лизинг, Вы пользуетесь имуществом, но не являетесь его собственником до момента окончательного расчета

Для юридических лиц очень выгодно,так как лизинговая компания берет на себя все расходы, хотя переплата немного побольше, чем при простом кредите. для физ - не совсем. Есть ряд нюансов, при которых лизинг лучше.

Я непосредственно работал с компанией VAB Лизинг

21-Г, ул. Дегтяревская, г. Киев, 04119, Украина

тел. (044) 3-311-311, 331-27-60, 481-22-11, 481-22-33

Женский форум - Город женщин на Ladycity.ru

Желанный гость

Сообщений: 13

Регистрация: 30.7.

Пользователь №: 23 138

Пару месяцев назад читала про то, что разрешили автолизинг для физических лиц. А сейчас потихонечку планирую свою машинку трехгодичной давности поменять. (IMG:style_emoticons/default/rolleyes.gif ) Вот думаю. если каждые несколько лет буду менять машины, то может реально проще в лизинг брать, чем заморачиваться с кредитом?

Источники: http://minfin.com.ua/blogs/okhrimenko/30501/, http://medpred.co.ua/forum/topic_1692, http://vodi.su/lizing-dlya-fizicheskih-lits/, http://www.autoconsulting.com.ua/autoforum/viewtopic.php?t=15017, http://forum.ladycity.ru/topic11188.html








Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением